Dónde invertir dinero para un inversor novato
En todo el mundo, la inversión privada está experimentando un verdadero auge.
El año pasado y principios de este estuvieron marcados por un rápido aumento del número de inversores privados.
Esta tendencia tampoco ha escapado a Rusia: 8,8 millones de nuevos inversores en 2020 y más de 15 millones sólo en enero de 2021, según la Bolsa de Moscú.
Pero el deseo de invertir no es suficiente. Para obtener ingresos reales y minimizar los riesgos, es necesario invertir el dinero de forma inteligente.
Los expertos del Vyberu.ru han recopilado consejos para inversores novatos.
Fondo mutuo de inversión
Los fondos mutuos se forman a partir de acciones compradas por accionistas. Todo el proceso está organizado por la sociedad gestora. Puede comenzar a invertir con una cantidad relativamente pequeña: entre 1 y 3 mil rublos, mientras que todas las actividades son transparentes y están controladas por el estado.
Desventajas para el accionista:
- el riesgo es mayor que al colocar dinero en depósitos o al comprar bonos;
- debe pagar comisiones incluso si no obtiene ganancias.
Dependiendo del tipo de fondo mutuo, pueden existir restricciones en la venta o canje de acciones. Para elegir un buen fondo es necesario tener al menos un mínimo de conocimientos en este ámbito.
deposito bancario
Una de las mejores opciones para inversores novatos: los programas de depósito son simples, transparentes y fáciles de entender. Para ganar dinero con depósitos, necesita:
- tener una cantidad inicial impresionante;
- Elija depósitos a largo plazo, y para aquellos programas que no prevén retiro o reposición parcial, la tasa de interés suele ser más alta.
Las desventajas de este método son los beneficios bajos, aunque estables. El tipo medio de los depósitos bancarios en rublos es de aproximadamente el 5%, y el de los depósitos en dólares y euros, del 1% o menos.
Bonos y acciones
En términos de beneficios, las acciones son las más prometedoras, pero su riesgo es muchas veces mayor. Permiten al inversor recibir ingresos pasivos en forma de dividendos. Prácticamente no existe un límite máximo de rentabilidad. Pero sólo podrá operar en la bolsa de valores después de haber acumulado suficiente experiencia. Y el dinero prácticamente no está asegurado, por lo que puedes perderlo todo y quedarte en números rojos.
Los bonos son más estables, menos riesgosos, pero también menos rentables. Por ejemplo, los OFZ (bonos de préstamos federales emitidos por el Ministerio de Finanzas de la Federación de Rusia) aportarán al inversor unos ingresos garantizados, pero relativamente bajos. Este es uno de los tipos de inversiones más seguros y con alta liquidez.
Mercado de divisas
La moneda extranjera es uno de los instrumentos que permite no sólo ahorrar dinero, sino también obtener ganancias. Puedes invertirlo de varias formas:
- Compra/venta de efectivo. No es la forma más rentable, pero al mismo tiempo arriesgada: llevar consigo una gran cantidad de dinero en efectivo es peligroso. Además, la moneda extranjera, como el rublo ruso, está sujeta a la inflación.
- Eurobonos. El rendimiento aquí es mayor que, por ejemplo, el de los depósitos bancarios. Son producidos por grandes empresas o por el estado, por lo que la confiabilidad es de alto nivel. El principal riesgo son las fluctuaciones de los tipos de interés. Tendrás que pagar un impuesto del 13% sobre las ganancias.
Se pueden negociar divisas en la bolsa de valores, aunque no se trata de una inversión en el sentido habitual de la palabra. Además, no es necesario comprarlo ni venderlo: puede ganar dinero con la caída o el aumento de las tasas al realizar transacciones. Los particulares, incluidos los principiantes, también pueden participar en el comercio.
Cuenta de inversión individual
IIS es una cuenta individual que se puede abrir con un corredor. Este último le da al cliente acceso al intercambio y con su ayuda puede invertir. Hoy en día, los procesos están casi completamente automatizados: la mayoría de las operaciones se pueden realizar desde casa en línea (en una PC o en un teléfono inteligente).
No puede retirar dinero de una cuenta de inversión individual durante los 3 años posteriores a su apertura, pero se puede reponer. La cantidad mínima es de 400 mil rublos, también se proporciona una deducción de impuestos.
Al tener un IIS, puedes comprar acciones, bonos o fondos. Después de adquirir algo de experiencia, podrá probar opciones, futuros y otros instrumentos de inversión más complejos.
La principal desventaja de este método de invertir dinero es que es necesario comprenderlo y no comprar y vender sin pensar. Pero hoy los corredores han simplificado la tarea a los inversores lanzando aplicaciones y programas especiales.
Por último, un consejo para un inversor novato: invierta sólo sus propios ahorros, no dinero prestado, divida la cantidad disponible en varios activos, al menos comprenda al mínimo las características del mercado y no tome decisiones apresuradas.