Mengapa penghasilan pasif membutuhkan lebih banyak uang daripada yang Anda kira?

Belakangan ini, pendapatan pasif telah menjadi impian populer; hampir semua orang berencana untuk menabung sejumlah uang yang dibutuhkan dan kemudian hidup dari bunga yang diperoleh.

Namun kebanyakan orang tidak menyadari bahwa perhitungan mereka sebenarnya sepenuhnya salah dan bahwa pendapatan pasif membutuhkan lebih banyak uang daripada yang terlihat.

Mari kita mulai dengan sumber pendapatan apa saja yang dapat dianggap pasif; sebenarnya, jumlahnya tidak sebanyak yang terlihat pada pandangan pertama.

Menurut pendapat saya, satu-satunya pendapatan pasif sejati yang dapat disebut demikian adalah bunga deposito, pembayaran kupon obligasi, dan dividen dari saham .

Karena aset-aset ini memberikan jumlah pembayaran yang stabil yang dapat Anda gunakan untuk memenuhi kebutuhan hidup.

Mengapa kita membutuhkan lebih banyak uang daripada yang kita kira?

Jawaban atas pertanyaan ini cukup sederhana: saat berinvestasi, Anda perlu mempertimbangkan faktor-faktor seperti inflasi, pajak, dan risiko. Namun, akan lebih jelas dengan beberapa contoh spesifik:

Pendapatan pasif dari deposito bank dan obligasi pemerintah

Bayangkan Anda menyimpan $500.000 di bank dengan bunga 5% per tahun, maka Anda akan mendapatkan sekitar $2.100.

Jumlahnya cukup besar dan akan cukup untuk memenuhi kebutuhan hidup di beberapa negara, tetapi di sinilah hal-hal menjadi menarik:

Pajak setidaknya 15-20% dari jumlah ini, setiap tahun semakin sulit untuk tidak membayarnya, dan Anda hanya memiliki sisa 2100 - 20% = 1680 dolar.

Inflasi – tingkat inflasi rata-rata untuk dolar AS adalah 3% per tahun, artinya daya beli uang Anda akan berkurang sebesar 30% dalam 10 tahun: $1.680 – $630 = $1.050 . Jumlah ini tidak lagi tampak begitu menarik.

Pendapatan pasif dari dividen saham

Di sini situasinya bahkan lebih kompleks dan menarik: Anda tidak bisa membeli saham suatu perusahaan dengan dividen tinggi dan menerima suku bunga stabil selama 10 tahun.

Terdapat risiko bahwa perusahaan dapat mengurangi besaran dividen, berhenti membayarkan dividen, atau bahkan bangkrut.

Oleh karena itu, sudah umum untuk melindungi diri dari risiko saham dengan membeli obligasi, emas, dan melakukan diversifikasi . Ini berarti bahwa menciptakan pendapatan yang stabil dan aman membutuhkan jumlah yang lebih besar lagi.

Selain itu, tidak ada yang berhasil menghapus inflasi dan pajak; kedua hal ini melahap sebagian besar keuntungan.

Oleh karena itu, untuk benar-benar hidup dari pendapatan pasif, Anda membutuhkan uang berkali-kali lebih banyak daripada yang diperkirakan dalam perhitungan sederhana.

Jika diinginkan, Anda tentu saja dapat mulai secara bertahap menggunakan pokok pinjaman dengan menarik sebagian deposit Anda atau menjual saham. Dalam hal ini, jumlah $500.000 akan cukup untuk mempertahankan pembayaran tetap sebesar $2.000, setelah disesuaikan dengan pajak dan inflasi, selama kurang lebih 25 tahun, tetapi setelah waktu itu, pokok pinjaman Anda akan bernilai nol.