Tempat menginvestasikan uang untuk investor pemula
Investasi swasta sedang mengalami peningkatan pesat di seluruh dunia.
Tahun lalu dan awal tahun ini ditandai dengan pertumbuhan pesat jumlah investor swasta.
Tren ini juga tidak luput dari Rusia – 8,8 juta investor baru pada tahun 2020 dan lebih dari 15 juta pada Januari 2021 saja, menurut Bursa Efek Moskow.
Namun, keinginan untuk berinvestasi saja tidak cukup. Untuk mencapai keuntungan nyata dan meminimalkan risiko, Anda perlu berinvestasi dengan bijak.
Para ahli dari Vyberu.ru telah menyusun saran untuk investor pemula.
Dana investasi bersama
Reksa dana dibentuk dari saham yang dibeli oleh para pemegang saham. Seluruh proses diatur oleh perusahaan pengelola. Anda dapat mulai berinvestasi dengan jumlah yang relatif kecil—sekitar 1.000–3.000 rubel—dan semua aktivitas transparan serta diawasi oleh negara.
Kerugian bagi pemegang saham:
- Risikonya lebih tinggi dibandingkan saat menempatkan uang dalam deposito atau membeli obligasi;
- Anda harus membayar komisi meskipun Anda tidak memperoleh keuntungan.
Tergantung pada jenis reksa dana, mungkin ada pembatasan pada penjualan atau pertukaran saham. Untuk memilih reksa dana yang baik, Anda perlu memiliki setidaknya pemahaman dasar tentang bidang ini.
Setoran bank
Salah satu pilihan terbaik untuk investor pemula, program deposito sederhana, transparan, dan mudah dipahami. Untuk mendapatkan uang dari deposito, Anda perlu:
- memiliki jumlah awal yang mengesankan;
- Pilih deposito jangka panjang, dan untuk program yang tidak menyediakan penarikan sebagian atau penambahan dana, suku bunga biasanya lebih tinggi.
Kelemahan dari metode ini adalah imbal hasilnya yang rendah, meskipun stabil. Rata-rata suku bunga deposito bank dalam rubel sekitar 5%, sedangkan untuk deposito dolar dan euro adalah 1% atau kurang.
Obligasi dan saham
Dari segi keuntungan, saham menawarkan potensi terbesar, tetapi juga membawa risiko yang jauh lebih tinggi. Saham memungkinkan investor untuk mendapatkan penghasilan pasif dalam bentuk dividen. Hampir tidak ada batasan pada keuntungan yang bisa diperoleh. Namun, perdagangan di bursa saham membutuhkan pengalaman yang cukup besar. Selain itu, uang Anda praktis tidak diasuransikan, sehingga Anda bisa kehilangan semuanya dan berakhir dengan kerugian.
Obligasi lebih stabil, kurang berisiko, tetapi juga kurang menguntungkan. Misalnya, OFZ (obligasi pinjaman federal yang diterbitkan oleh Kementerian Keuangan Rusia) memberikan pengembalian yang terjamin, tetapi relatif rendah, kepada investor. Obligasi merupakan salah satu investasi yang paling aman dan sangat likuid.
Pasar valuta asing
Mata uang asing adalah instrumen yang memungkinkan Anda tidak hanya menabung tetapi juga menghasilkan keuntungan. Ada beberapa cara untuk menginvestasikannya:
- Jual beli uang tunai. Ini bukan metode yang paling menguntungkan, tetapi juga berisiko—membawa uang tunai dalam jumlah besar berbahaya. Selain itu, mata uang asing, seperti rubel Rusia, rentan terhadap inflasi.
- Obligasi Euro. Imbal hasil di sini lebih tinggi daripada, misalnya, deposito bank. Obligasi ini diterbitkan oleh perusahaan besar atau negara, sehingga sangat dapat diandalkan. Risiko utamanya adalah fluktuasi suku bunga. Anda harus membayar pajak sebesar 13% atas keuntungan.
Mata uang dapat diperdagangkan di bursa, meskipun ini bukan investasi dalam pengertian tradisional. Selain itu, membeli dan menjual tidak selalu diperlukan—Anda dapat memperoleh keuntungan dari kenaikan atau penurunan nilai tukar saat melakukan transaksi. Individu, termasuk pemula, juga dapat berpartisipasi dalam perdagangan.
Rekening investasi individu
IIS (Individual Investment Scheme) adalah rekening investasi individu yang dapat dibuka melalui broker. Broker menyediakan akses kepada klien ke bursa saham, yang kemudian dapat digunakan untuk berinvestasi. Saat ini, prosesnya hampir sepenuhnya otomatis—sebagian besar transaksi dapat diselesaikan dari rumah secara online (di PC atau smartphone).
Anda tidak dapat menarik dana dari rekening investasi individu selama tiga tahun setelah pembukaan, tetapi Anda dapat menambahkan dana ke dalamnya. Jumlah minimumnya adalah 400.000 rubel, dan juga disediakan potongan pajak.
Dengan rekening investasi individu (IIA), Anda dapat membeli saham, obligasi, atau reksa dana. Setelah mendapatkan pengalaman, Anda dapat mencoba opsi, kontrak berjangka, dan instrumen investasi lain yang lebih kompleks.
Kelemahan utama dari metode investasi ini adalah Anda perlu memahami prosesnya, bukan hanya sekadar membeli dan menjual tanpa berpikir. Namun saat ini, para broker telah menyederhanakan proses bagi investor dengan merilis aplikasi dan program khusus.
Terakhir, beberapa tips untuk investor pemula: investasikan hanya tabungan Anda sendiri, bukan pinjaman, bagi dana yang tersedia ke dalam beberapa aset, setidaknya pahami pasar secara minimal, dan jangan mengambil keputusan terburu-buru.
