Dónde invertir dinero para un inversor novato
La inversión privada está experimentando un auténtico auge en todo el mundo.
El año pasado y principios de este año se caracterizaron por un rápido crecimiento del número de inversores privados.
Esta tendencia tampoco ha pasado por alto a Rusia: 8,8 millones de nuevos inversores en 2020 y más de 15 millones solo en enero de 2021, según la Bolsa de Moscú.
Pero el deseo de invertir no basta. Para obtener rentabilidad real y minimizar los riesgos, es necesario invertir con prudencia.
Los expertos del Vyberu.ru han recopilado consejos para inversores novatos.
Fondo de inversión mutua
Los fondos mutuos se forman a partir de acciones adquiridas por los accionistas. Todo el proceso lo organiza una sociedad gestora. Se puede empezar a invertir con una cantidad relativamente pequeña (entre 1000 y 3000 rublos) y todas las actividades son transparentes y están supervisadas por el Estado.
Desventajas para el accionista:
- el riesgo es mayor que al colocar dinero en depósitos o comprar bonos;
- Tienes que pagar comisiones incluso si no obtienes ganancias.
Dependiendo del tipo de fondo mutuo, puede haber restricciones en la venta o intercambio de acciones. Para elegir un buen fondo, es necesario tener al menos un conocimiento básico de este tema.
depósito bancario
Una de las mejores opciones para inversores principiantes, los programas de depósito son sencillos, transparentes y fáciles de entender. Para ganar dinero con los depósitos, necesitas:
- tener una suma inicial impresionante;
- Elija depósitos a largo plazo y, para aquellos programas que no contemplan retiro o reposición parcial, la tasa de interés suele ser más alta.
La desventaja de este método es su baja, aunque estable, rentabilidad. El tipo de interés medio para los depósitos bancarios en rublos ronda el 5%, mientras que para los depósitos en dólares y euros es del 1% o menos.
Bonos y acciones
En términos de ganancias, las acciones ofrecen el mayor potencial, pero también conllevan riesgos significativamente mayores. Permiten a los inversores obtener ingresos pasivos en forma de dividendos. La rentabilidad es prácticamente ilimitada. Sin embargo, operar en bolsa requiere una experiencia considerable. Además, su dinero prácticamente no está asegurado, por lo que podría perderlo todo y acabar en números rojos.
Los bonos son más estables, menos riesgosos, pero también menos rentables. Por ejemplo, los OFZ (bonos de préstamos federales emitidos por el Ministerio de Finanzas de Rusia) ofrecen una rentabilidad garantizada, aunque relativamente baja, a los inversores. Son una de las inversiones más seguras y de mayor liquidez.
Mercado de divisas
La moneda extranjera es una herramienta que permite no solo ahorrar dinero, sino también generar ganancias. Hay varias maneras de invertirla:
- Compraventa de efectivo. Este no es el método más rentable, pero también es arriesgado: llevar grandes cantidades de efectivo es peligroso. Además, las divisas, como el rublo ruso, están sujetas a inflación.
- Eurobonos. Su rendimiento es mayor que, por ejemplo, el de los depósitos bancarios. Son emitidos por grandes empresas o por el Estado, por lo que son muy fiables. El principal riesgo reside en las fluctuaciones de los tipos de interés. Se deberá pagar un impuesto del 13 % sobre las ganancias.
Se puede operar con divisas en la bolsa, aunque esto no constituye una inversión en el sentido tradicional. Además, no es necesario comprar ni vender: se puede obtener beneficios de las subidas o bajadas de los tipos de cambio al realizar operaciones. Las personas, incluso principiantes, también pueden participar en el trading.
Cuenta de inversión individual
Un IIS es una cuenta de inversión individual que se puede abrir con un bróker. Este proporciona al cliente acceso a la bolsa de valores, que puede utilizar para invertir. Hoy en día, los procesos están casi completamente automatizados: la mayoría de las transacciones se pueden realizar desde casa en línea (en una PC o un teléfono inteligente).
No se pueden retirar fondos de una cuenta de inversión individual durante los tres años siguientes a su apertura, pero sí se pueden depositar fondos. El importe mínimo es de 400.000 rublos y se ofrece una deducción fiscal.
Con una cuenta individual de inversión (IIA), puede comprar acciones, bonos o fondos. Tras adquirir experiencia, puede probar opciones, futuros y otros instrumentos de inversión más complejos.
La principal desventaja de este método de inversión es que es necesario comprender el proceso, en lugar de simplemente comprar y vender sin pensar. Sin embargo, hoy en día, los brókeres han simplificado el proceso para los inversores mediante el lanzamiento de aplicaciones y programas especializados.
Por último, algunos consejos para el inversor principiante: invierta sólo sus propios ahorros, no los prestados, divida sus fondos disponibles en varios activos, comprenda al menos el mercado y no tome decisiones apresuradas.
