Apa itu jaring pengaman finansial dan seberapa besar seharusnya jaring pengaman tersebut?

Setelah berusia tiga puluh tahun, setiap orang mulai berpikir tentang bagaimana memenuhi kebutuhan diri sendiri jika terjadi keadaan yang tidak terduga atau menciptakan jaring pengaman keuangan sendiri.

Bantalan pengaman finansial adalah cadangan dana yang dibentuk melalui pendapatan rutin, seperti gaji, bonus, atau penerimaan finansial lainnya.  

Cadangan ini dapat digunakan untuk kebutuhan seperti obat-obatan, perbaikan yang tidak terjadwal, atau sebagai sarana penghidupan selama periode pengangguran.

Menciptakan cadangan semacam itu sama sekali tidak sulit; yang terpenting adalah mendekati proses tersebut secara kreatif dan belajar berhitung.

Bantalan keuangan tidak boleh disamakan dengan investasi, maka cadangan tersebut harus sangat likuid, dan investasi biasanya membutuhkan waktu untuk dikonversi menjadi uang sungguhan.

Dari mana harus memulai?

Salah satu syarat untuk menciptakan bantalan keuangan adalah tidak memiliki utang sama sekali, dan ini murni aspek psikologis, karena dalam hidup saya, saya hampir tidak pernah bertemu orang yang menabung dan memiliki utang.

Memiliki utang dan menabung adalah hal yang tidak sejalan; jika Anda berhenti meminjam uang, itu akan membantu Anda mulai menabung.

Setelah Anda mencapai keseimbangan antara pendapatan dan pengeluaran, langkah selanjutnya adalah memiliki uang bebas.

Mampukah Anda menabung?

Kebanyakan orang tidak mau menabung karena merasa penghasilan mereka tidak cukup. Hal ini berlaku baik bagi mereka yang berpenghasilan $100 per bulan maupun mereka yang berpenghasilan $10.000 per bulan.

Namun, di saat yang sama, ada banyak contoh bagaimana nenek kita berhasil menabung meskipun dengan pensiun yang kecil. Yang terpenting di sini adalah menyadari bahwa Anda terlalu banyak menghabiskan uang untuk hal-hal yang tidak Anda butuhkan.

Sebagai contoh, saya tidak pernah membeli barang-barang bermerek, meskipun saya mampu membelinya. Sebaliknya, saya lebih memilih barang-barang berkualitas tinggi dari merek yang kurang terkenal. Perbedaan harganya biasanya cukup signifikan, dan barang-barang ini terlihat sama bagusnya dengan barang-barang bermerek.

Hal ini juga berlaku untuk minuman beralkohol mahal, di mana harga yang fantastis tidak selalu menjamin rasa yang enak; beberapa anggur Georgia seharga $20 tidak lebih buruk daripada anggur Prancis seharga $200.   

Belajar berhitung

Hampir semua teman saya yang memiliki masalah keuangan tidak dapat menjawab pertanyaan tentang berapa banyak dan ke mana mereka menghabiskan uang; mereka sama sekali tidak pernah merasa cukup.

Langkah pertama untuk menciptakan jaring pengaman finansial adalah dengan meninjau pengeluaran Anda. Anda akan terkejut melihat ke mana uang Anda pergi dan berapa banyak peluang untuk memangkas pengeluaran yang tidak perlu.

Besarnya bantalan keamanan finansial

Jaring pengaman keuangan minimum harus memungkinkan Anda untuk hidup dengan uang tersebut selama tiga bulan. Misalnya, jika Anda menghabiskan $500 per bulan, cadangan keuangan Anda setidaknya harus $1.500.

Namun idealnya, dana yang terkumpul harus cukup untuk 12 bulan, barulah Anda akan merasa yakin.

Pada saat yang sama, tidak ada yang memaksa Anda untuk menabung setengah dari gaji Anda untuk mencapai tujuan Anda dengan cepat. Cukup tetapkan persentase pendapatan Anda yang nyaman untuk ditabung.

Kebanyakan orang mengatakan jumlah minimumnya adalah 10% dari penghasilan tetap dan 40% dari penghasilan tak terduga. Artinya, Anda menyisihkan 10% dari gaji Anda setiap bulan, tetapi dengan gaji ke-13 atau bonus tambahan, Anda dapat menyisihkan 40%.

Membangun rekening tabungan yang Anda inginkan bukanlah proses yang cepat, tetapi juga tidak sesulit yang terlihat pada pandangan pertama. Hidup itu singkat, dan sebelum Anda menyadarinya, Anda akan memiliki jumlah uang yang dibutuhkan di rekening Anda.

Di mana sebaiknya Anda menyimpan cadangan keuangan Anda?

Jika Anda baru memulai perjalanan menabung dan jumlah tabungan Anda belum melebihi beberapa ratus dolar, rumah Anda bisa menjadi tempat yang baik untuk menyimpannya.

Namun idealnya, akan lebih baik jika dana dari gaji Anda langsung ditransfer ke rekening terpisah dengan suku bunga lebih tinggi, dan dapat ditarik kapan saja.

Anda sebaiknya tidak menginvestasikan dana cadangan keuangan Anda pada aset dengan likuiditas rendah seperti emas atau saham, karena mungkin membutuhkan waktu untuk mencairkannya.

Alternatifnya, Anda dapat menggunakan mata uang asing di rekening bank Anda, karena statistik menunjukkan bahwa pertumbuhan nilai tukar biasanya lebih cepat daripada bunga deposito bank .