Куда вложить деньги начинающему инвестору
Во всём мире частное инвестирование переживает настоящий бум.
Прошлый год и начало текущего отмечены стремительным ростом количества частных инвесторов.
Не обошла стороной такая тенденция и Россию – 8,8 млн новых инвесторов за 2020 г. и более 15 млн только за январь 2021 г. , по данным Мосбиржи.
Но одного желания инвестировать недостаточно. Чтобы получить реальный доход и минимизировать риски, вкладывать деньги нужно с умом.
Эксперты портала Выберу.ру собрали советы для инвесторов-новичков.
Паевой инвестиционный фонд
ПИФы формируются из долей, которые купили пайщики. Весь процесс организует управляющая компания. Начать инвестировать можно со сравнительно небольшой суммы – около 1–3 тыс. руб., при этом вся деятельность прозрачна и контролируется государством.
Минусы для пайщика:
- риск выше, чем при размещении денег на депозитах или при покупке облигаций;
- нужно платить комиссии, даже если не получена прибыль.
В зависимости от типа ПИФа, могут быть ограничения по продаже или обмену пая. Чтобы выбрать хороший фонд, нужно иметь хотя бы минимум знаний в этой сфере.
Банковский вклад
Один из лучших вариантов для начинающих инвесторов – программы депозитов просты и прозрачны, разобраться в них легко. Чтобы заработать на депозитах, нужно:
- иметь внушительную стартовую сумму;
- выбирать долгосрочные вклады, причём по тем программам, где не предусмотрены частичное снятие или пополнение, процентная ставка обычно выше.
Минусы такого способа – невысокая, хоть и стабильная прибыль. Средняя ставка по банковским рублёвым вкладам составляет около 5%, по долларовым и в евро – 1% и ниже.
Облигации и акции
В плане прибыли акции наиболее перспективны, но и риск по ним многократно выше. Они позволяют инвестору получить пассивный доход в виде дивидендов. Потолок доходности практически отсутствует. Но торговать на бирже можно не раньше, чем будет накоплено достаточно опыта. А еще деньги практически не застрахованы, поэтому можно потерять всё и остаться в минусе.
Облигации более стабильные, менее рисковые, но и менее прибыльные. Например, ОФЗ (облигации федерального займа, которые выпускает Министерство финансов РФ), принесут гарантированный, но сравнительно невысокий доход инвестору. Это один из самых безопасных видов вложений с высокой ликвидностью.
Валютный рынок
Иностранная валюта – один из инструментов, который позволяет не только сохранить деньги, но и получить прибыль. Вложить её можно несколькими способами:
- Покупка/продажа наличных. Не самый выгодный, при этом рисковый способ – хранить при себе большое количество наличных опасно. К тому же, иностранная валюта, как и российский рубль, подвержена инфляции.
- Еврооблигации. Доходность здесь выше, чем, например, по банковским вкладам. Их выпускают крупные компании или государство, поэтому надежность на высоком уровне. Основной риск – колебания процентных ставок. Придётся платить налог в размере 13% с прибыли.
Валютой можно торговать на бирже, хотя это и не инвестирование в обычном понимании слова. Причём покупать и продавать её необязательно – заработать можно на падении или росте курсов при заключении сделок. Участвовать в торговле могут и частные лица, в том числе новички.
Индивидуальный инвестиционный счет
ИИС – индивидуальный счёт, который можно открыть у брокера. Последний дает клиенту доступ к бирже, а уже с ее помощью можно инвестировать. Сегодня процессы практически полностью автоматизированы – большую часть операций можно выполнить из дома онлайн (на ПК или смартфоне).
С индивидуального инвестиционного счёта нельзя снимать деньги 3 года после открытия, но его можно пополнять. Минимальная сумма – от 400 тыс. руб., еще положен налоговый вычет.
Имея ИИС, можно покупать акции, облигации или фонды. После получения определенного опыта можно попробовать опционы, фьючерсы и другие, более сложные инструменты инвестирования.
Основной минус такого способа вложения денег – нужно разбираться, а не бездумно покупать и продавать. Но сегодня брокеры упростили задачу инвесторам, выпустив специальные приложения и программы.
Напоследок несколько советов начинающему инвестору – вкладывайте только собственные сбережения, а не заемные, разделите имеющуюся сумму на несколько активов, хотя бы по минимуму разберитесь в особенностях рынка и не принимайте скоропалительных решений.