Invertir durante una crisis: dónde invertir sus ahorros
Muchos inversores intentan vender todos sus activos tan pronto como los mercados empiezan a caer, creyendo que la mejor estrategia durante una crisis es mantener el dinero en moneda normal.
La mayoría de ellos no invierten en ninguna parte el dinero que reciben, sino que simplemente lo convierten a francos suizos o lo guardan en dólares estadounidenses en una cuenta bancaria.
Pero una crisis económica no es sólo una caída de los precios de las acciones, sino también una alta inflación , que en un par de años puede devaluar tu dinero en un 10-20%, y caer incluso el poder adquisitivo del franco suizo.
Entonces, si no está seguro sobre las perspectivas del mercado de valores, tal vez le interese saber en qué invierten los inversores profesionales durante las crisis.
Oro y metales preciosos
Cuando la inflación aumenta, las monedas caen o los riesgos geopolíticos se intensifican, los inversores comienzan a comprar oro activamente, lo que a menudo conduce a un aumento de su precio.
Un ejemplo práctico se puede observar en los acontecimientos de los últimos años. Durante la pandemia de 2020, el precio del oro alcanzó máximos históricos. Una situación similar se observó durante la escalada de los conflictos geopolíticos, cuando los inversores transfirieron masivamente parte de su capital a metales preciosos.
Hay varias formas de invertir en oro:
- compra de oro físico (lingotes o monedas de inversión);
- comprar ETF de oro;
- acciones de empresas mineras de oro;
- futuros de oro o negociación de CFD.
Para un inversor privado, la opción más sencilla suelen ser los ETF o acciones de empresas mineras de oro, ya que permiten realizar pequeñas inversiones y se negocian fácilmente en bolsa.
Acciones de empresas de la industria de defensa
Incluso durante una crisis, hay empresas cuya demanda de productos se mantiene prácticamente constante, lo que garantiza tanto el pago de dividendos como un precio estable de las acciones.
Estos incluyen:
- compañías farmacéuticas;
- productores de alimentos;
- empresas de telecomunicaciones;
- sector energético.
Un ejemplo práctico se puede ver durante las crisis económicas: la gente sigue comprando medicamentos, pagando el servicio de telefonía móvil y comprando alimentos.
Por ejemplo, durante las crisis, las acciones de las empresas farmacéuticas o de los grandes operadores de telecomunicaciones suelen mostrar resiliencia, ya que su negocio es prácticamente independiente del ciclo económico.
Bonos del gobierno
Otro instrumento popular durante una crisis son los bonos gubernamentales, un activo tradicional para el seguro de riesgos.
Estos valores se consideran relativamente fiables, especialmente cuando se trata de obligaciones de deuda de países económicamente desarrollados.
Cuando los mercados bursátiles caen, muchos inversores comienzan a trasladar parte de sus fondos a bonos gubernamentales para preservar el capital y recibir ingresos fijos.
Un ejemplo práctico es la situación de los mercados financieros durante las crisis, cuando los rendimientos de los bonos gubernamentales caen debido a la alta demanda, mientras que sus precios suben.
Para un inversor privado, el acceso a dichos instrumentos puede obtenerse a través de:
- compra de bonos en la bolsa de valores;
- Fondos ETF sobre bonos;
- fondos de inversión de renta fija.
Propiedad de inversión
En épocas de inflación, los bienes raíces también suelen verse como una forma de preservar el capital.
Incluso si los precios de las viviendas disminuyen temporalmente, los valores inmobiliarios normalmente aumentan en línea con la inflación a largo plazo.
Además, la propiedad puede generar ingresos regulares por alquiler.
Un ejemplo práctico es comprar un apartamento para alquilarlo. Aunque el precio de la propiedad no haya subido en varios años, el pago del alquiler puede proporcionar un flujo de caja estable.
La diversificación es la principal estrategia en una crisis
El error más común que cometen los inversores durante una crisis es intentar identificar un activo "perfecto". Los inversores profesionales suelen utilizar una estrategia diferente:.
Esto implica distribuir el capital entre diferentes activos. Por ejemplo:
- parte de los fondos en oro;
- participación en acciones de dividendos;
- parte en bonos;
- parte en efectivo para nuevas compras.
Este enfoque le permite reducir los riesgos y sobrevivir incluso a fuertes fluctuaciones del mercado.
Las crisis siempre van acompañadas de pánico en los mercados financieros, pero es durante esos períodos cuando surgen las oportunidades de inversión más interesantes.
La historia de los mercados financieros muestra que después de cada gran crisis, la economía finalmente se recupera y el valor de los activos de alta calidad comienza a subir nuevamente.
Por lo tanto, la principal tarea de un inversor durante una crisis es no entrar en pánico, mantener la cabeza fría y distribuir sabiamente el capital entre los distintos instrumentos de inversión.
