Berinvestasi di masa krisis: ke mana sebaiknya Anda menginvestasikan tabungan Anda?

Banyak investor mencoba menjual semua aset mereka segera setelah pasar mulai jatuh, karena percaya bahwa strategi terbaik selama krisis adalah menyimpan uang dalam mata uang reguler.

Sebagian besar dari mereka tidak menginvestasikan uang tunai yang mereka terima di mana pun, tetapi hanya mengonversinya menjadi franc Swiss atau menyimpannya dalam dolar AS di rekening bank. 

Namun krisis ekonomi bukan hanya penurunan harga saham, tetapi juga inflasi , yang dalam beberapa tahun dapat mendevaluasi uang Anda sebesar 10-20%, dan daya beli bahkan franc Swiss pun menurun.

Jadi, jika Anda ragu tentang prospek pasar saham, Anda mungkin tertarik untuk mengetahui apa yang diinvestasikan oleh investor profesional selama krisis.

Emas dan logam mulia

Ketika inflasi meningkat, mata uang jatuh, atau risiko geopolitik meningkat, investor mulai aktif membeli emas, yang seringkali menyebabkan kenaikan harganya.

Contoh praktis dapat dilihat pada peristiwa beberapa tahun terakhir. Selama pandemi 2020, harga emas melonjak ke level tertinggi sepanjang sejarah. Situasi serupa diamati selama eskalasi konflik geopolitik, ketika investor secara besar-besaran mengalihkan sebagian modal mereka ke logam mulia.

Ada beberapa cara untuk berinvestasi dalam emas:

• pembelian emas fisik (batangan atau koin investasi);
• membeli ETF emas;
• saham perusahaan pertambangan emas;
• perdagangan berjangka emas atau CFD.

Bagi investor perorangan, pilihan termudah biasanya adalah ETF atau saham perusahaan pertambangan emas, karena memungkinkan investasi kecil dan mudah diperdagangkan di bursa saham.

Saham perusahaan-perusahaan di industri pertahanan

Bahkan di tengah krisis, ada perusahaan yang permintaan produknya tetap hampir konstan, sehingga menjamin pembayaran dividen dan harga saham yang stabil.

Ini termasuk:

• perusahaan farmasi;
• produsen makanan;
• perusahaan telekomunikasi;
• sektor energi.

Contoh praktis dapat dilihat selama resesi ekonomi: orang-orang tetap membeli obat-obatan, membayar layanan telepon seluler, dan membeli makanan.

Sebagai contoh, selama krisis, saham perusahaan farmasi atau operator telekomunikasi besar sering menunjukkan ketahanan, karena bisnis mereka praktis tidak bergantung pada siklus ekonomi.

Obligasi pemerintah

Instrumen populer lainnya selama krisis adalah obligasi pemerintah, aset tradisional untuk asuransi risiko.

Sekuritas semacam itu dianggap relatif dapat diandalkan, terutama jika menyangkut kewajiban utang negara-negara maju secara ekonomi.

Ketika pasar saham jatuh, banyak investor mulai mengalihkan sebagian dana mereka ke obligasi pemerintah untuk menjaga modal dan mendapatkan pendapatan tetap.

Contoh praktisnya adalah situasi di pasar keuangan selama krisis, ketika imbal hasil obligasi pemerintah turun karena permintaan yang tinggi, sementara harganya naik.

Bagi investor swasta, akses ke instrumen tersebut dapat diperoleh melalui:

• pembelian obligasi di bursa saham;
• Dana ETF pada obligasi;
• dana investasi pendapatan tetap.

Properti investasi

Pada masa inflasi, properti juga sering dipandang sebagai cara untuk menjaga modal.

Sekalipun harga rumah turun sementara, nilai properti biasanya akan naik seiring dengan inflasi dalam jangka panjang.

Selain itu, properti tersebut dapat menghasilkan pendapatan sewa secara berkala.

Contoh praktisnya adalah membeli apartemen untuk disewakan. Bahkan jika harga properti tidak mengalami kenaikan selama beberapa tahun, pembayaran sewa dapat memberikan arus kas yang stabil.

Diversifikasi adalah strategi utama dalam krisis

Kesalahan paling umum yang dilakukan investor selama krisis adalah mencoba menentukan satu aset "sempurna". Investor profesional sering menggunakan strategi yang berbeda: .

Ini berarti mendistribusikan modal ke berbagai aset. Misalnya:

• sebagian dana dalam bentuk emas;
• bagian dalam saham dividen;
• bagian dalam obligasi;
• sebagian dalam bentuk tunai untuk pembelian baru.

Pendekatan ini memungkinkan Anda untuk mengurangi risiko dan bertahan bahkan di tengah fluktuasi pasar yang kuat.

Krisis selalu disertai dengan kepanikan di pasar keuangan, tetapi justru pada periode seperti itulah peluang investasi yang paling menarik muncul.

Sejarah pasar keuangan menunjukkan bahwa setelah setiap krisis besar, ekonomi pada akhirnya pulih dan nilai aset berkualitas tinggi mulai meningkat kembali.

Oleh karena itu, tugas utama seorang investor selama krisis adalah untuk tidak panik, tetap tenang, dan secara bijak mendistribusikan modal di antara berbagai instrumen investasi.