Инвестиции во время кризиса, во что вложить свои сбережения

Многие инвесторы стараются продать все свои активы, как только рынки начинают падать, считая, что лучшая стратегия во время кризиса – это держать деньги в обычной валюте.

Большиство из них никуда не вкладывают полученный кеш, а просто пререводят в швейцарские франки или держат в американских долларах на банковском счете. 

Но экономический кризис это не только падение цены на акции, а и большая инфляция, которая за пару лет может обесценить ваши деньги на 10–20%, причем падает покупательная способность даже швейцарского франка.

Поэтому если вы сомневаетесь в перспективах фондового рынка, то возможно вам будет интересно узнать, во что во время кризисов вкладывают профессиональные инвесторы.

Золото и драгоценные металлы

Когда растет инфляция, падают валюты или усиливаются геополитические риски, инвесторы начинают активно покупать золото, что часто приводит к росту его стоимости.

Практический пример можно увидеть на событиях последних лет. Во время пандемии 2020 года цена золота выросла до исторических максимумов. Аналогичная ситуация наблюдалась и во время обострения геополитических конфликтов, когда инвесторы массово переводили часть капитала в драгоценные металлы.

Инвестировать в золото можно несколькими способами:

• покупка физического золота (слитки или инвестиционные монеты);
• покупка ETF-фондов на золото;
• акции золотодобывающих компаний;
• торговля фьючерсами или CFD на золото.

Для частного инвестора самым простым вариантом обычно являются ETF или акции золотодобывающих компаний, так как они позволяют инвестировать небольшие суммы и легко продаются на бирже.

Акции компаний защитных отраслей

Даже во время кризиса существуют компании, спрос на продукцию которых практически не падает, а это гарантирует как выплату дивидендов, так и стабильную цену акций.

К таким относятся:

• фармацевтические компании;
• производители продуктов питания;
• телекоммуникационные компании;
• энергетический сектор.

Практический пример можно увидеть во время экономических спадов: люди продолжают покупать лекарства, оплачивать мобильную связь и покупать продукты питания.

Например, во время кризисов часто устойчивость показывают акции фармацевтических компаний или крупных телекоммуникационных операторов, так как их бизнес практически не зависит от экономического цикла.

Государственные облигации

Еще одним популярным инструментом во время кризиса являются государственные облигации, это традиционный актив при страховании рисков.

Такие бумаги считаются относительно надежными, особенно если речь идет о долговых обязательствах экономически развитых стран.

Когда фондовые рынки падают, многие инвесторы начинают переводить часть средств в государственные облигации, чтобы сохранить капитал и получать фиксированный доход.

Практический пример – ситуация на финансовых рынках во время кризисов, когда доходности государственных облигаций снижаются из-за высокого спроса, а их цены растут.

Для частного инвестора доступ к таким инструментам можно получить через:

• покупку облигаций на бирже;
• ETF-фонды на облигации;
• инвестиционные фонды с фиксированной доходностью.

Инвестиционная недвижимость

Во время инфляции недвижимость также часто рассматривается, как способ сохранить капитал.

Даже если цены на жилье временно снижаются, стоимость недвижимости в долгосрочной перспективе обычно растет вместе с инфляцией.

Кроме того, недвижимость может приносить регулярный доход от аренды.

Практический пример – покупка квартиры для сдачи в аренду. Даже если цена недвижимости не растет несколько лет, арендные платежи могут обеспечивать стабильный денежный поток.

Диверсификация — главная стратегия кризиса

Самая распространенная ошибка инвесторов во время кризиса – попытка угадать один «идеальный» актив. Профессиональные инвесторы чаще используют другую стратегию – .

Это означает распределение капитала между разными активами. Например:

• часть средств в золоте;
• часть в дивидендных акциях;
• часть в облигациях;
• часть в наличной валюте для новых покупок.

Такой подход позволяет снизить риски и пережить даже сильные рыночные колебания.

Кризисы всегда сопровождаются паникой на финансовых рынках, но именно в такие периоды формируются самые интересные инвестиционные возможности.

История финансовых рынков показывает, что после каждого крупного кризиса экономика со временем восстанавливается, а стоимость качественных активов снова начинает расти.

Поэтому главная задача инвестора во время кризиса – не поддаваться панике, сохранять холодную голову и грамотно распределять капитал между различными инвестиционными инструментами.