Як забезпечити пенсію для трейдера
Коли тобі 20 років, і ти сповнений сил немає бажання замислюватися про старість і вихід на пенсію, але коли тобі вже 60 уже пізно думати на що жити, якщо ти не заробив на старість.
Тому починати забезпечувати безбідну старість слід ще у молодому віці, особливо якщо ти займаєшся біржовою торгівлею.
На відміну від офіційного працевлаштування, трейдери не завжди використовують схему легалізації своїх доходів, які передбачають платежі до пенсійного фонду.
І навіть якщо ви сплачуєте, прибутковий податок державі це зовсім не означає, що при виході на пенсію вам буде призначено виплати.
Як же вчинити трейдеру, якщо він не працює на офіційній роботі і хоче подбати про своє майбутнє?
Насправді існує кілька способів вирішення цього завдання:
Варіант 1 – Індивідуальний підприємець
З одного боку це найпростіший варіант, з іншого, не найвигідніший. Ви реєструєтеся як індивідуальний підприємець та заробіток на біржі проводите як підприємницьку діяльність.
У цьому випадку, крім податку на доходи, вам потрібно буде платити і відрахування до пенсійного фонду.
Варіант цілком робочий, тільки сума податків і платежів може становити близько 20%, конкретний розмір залежить від країни, в якій ви живете і способу оподаткування.
При цьому будь-який податковий інспектор може вважати, що ви неправильно зробили розрахунок і нарахували штраф.
Варіант 2 – Недержавне пенсійне страхування
Альтернативою державного пенсійного страхування можуть бути приватні страхові фонди. Тобто ви перераховуєте гроші до такого фонду протягом певної кількості часу, а потім фонд виплачує вам пенсію протягом договірного періоду.
Тут головне все добре прорахувати, і зробити висновок, наскільки вигідно таке вкладення коштів.
Ось цифри, які я отримав, скориставшись пенсійним калькулятором однієї з таких компаній:
Щомісячний платіж 833 долари або 10 000 доларів на рік, термін платежів 10 років, у сумі доведеться заплатити 100 000 доларів.
Після цього щомісячні пенсійні виплати становитимуть 577 доларів протягом 20 років, вся сума виплат становить – 577 х 12 х 20 = 138 408 доларів.
Досить непогано, сума в 100 000 доларів у результаті приноситиме близько 7% річних. Щоправда, існують і негативні моменти при виборі цього варіанту.
- Надійність недержавного пенсійного фонду
- Чи ви доживете до 80 років, якщо вийдіть на пенсію в 60?
- Альтернативні вкладення можуть принести великий прибуток
Варіант 3 – Купити страховий стаж
Зараз у вас є гроші, а хто його знає, як складуться обставини за 10-20 років? У деяких країнах можна придбати трудовий стаж, якого не вистачає до пенсії.
Залежно від держави сума вартості року трудового стажу становить від 1000 доларів США, наприклад, для виходу на пенсію необхідно щонайменше 15 років стажу. У свій час ви відпрацювали 6 років і вам не вистачає 9 страхових років.
Ідемо в пенсійний фонд і платимо 9000 американських доларів, а точніше суму у валюті вашої країни і отримуємо роки, що не дістають. І потім отримуємо пенсію в районі 100 доларів на невизначений період часу.
На мою думку, це досить привабливий варіант, головне купити стаж, коли у вас є вільні гроші, а не чекати важких часів.
Варіант 4 – Автономний
У цьому випадку ви самостійно створюєте свій інвестиційний портфель, який і годуватиме вас у старості.
Але при цьому це один з найбільш складних варіантів, тому що потрібно розумно підібрати об'єкти довгострокових інвестицій, які не знеціняться за 10, 20 або навіть 30 років.
Формуючи свій портфель я зупинив вибір на вкладеннях у нерухомість, дорогоцінні метали, створення бівалютного та криптовалютного кошика. Також подумую про вибір цінних паперів.
Зі свого досвіду можу сказати, що краще вкладатися в комерційну нерухомість та паркувальні місця, ніж купувати житлову нерухомість, у цьому випадку виникає менше проблем з орендарями.
Якщо ж говорити про бівалютний кошик, то бажано зберігати гроші не лише в різних валютах і банках, а й у різних країнах, тільки так можна повністю убезпечити себе від сюрпризів у наш час.
У випадку з вкладеннями в дорогоцінні метали, краще купувати золоті зливки вагою 20-50 гам, які легко після продати, не привертаючи увагу. Зберігати їх бажано у банківському осередку.
Для себе я вирішив використати 3 та 4 варіант, тобто купити страховий стаж та створити свій інвестиційний портфель, у цьому випадку пенсія складатиметься з двох частин – інвестиційної та державної.