Куди вкласти гроші інвестору-початківцю
У всьому світі приватне інвестування переживає справжній бум.
Минулий рік та початок поточного відзначені стрімким зростанням кількості приватних інвесторів.
Не оминула така тенденція і Росію - 8,8 млн нових інвесторів за 2020 р. і більше 15 млн тільки за січень 2021 р., за даними Мосбіржі.
Але одного бажання інвестувати замало. Щоб отримати реальний дохід і мінімізувати ризики, вкладати гроші треба розумно.
Експерти порталу Виберу.ру зібрали поради для інвесторів-новачків.
Пайовий інвестиційний фонд
ПІФи формуються з часток, які купили пайовики. Весь процес організує керуюча компанія. Почати інвестувати можна з порівняно невеликої суми – близько 1–3 тис. крб., у своїй вся діяльність прозора і контролюється державою.
Мінуси для пайовика:
- ризик вищий, ніж при розміщенні грошей на депозитах або купівлі облігацій;
- потрібно платити комісії, навіть якщо не отримано прибуток.
Залежно від типу ПІФу можуть бути обмеження з продажу або обміну паю. Щоб обрати добрий фонд, потрібно мати хоча б мінімум знань у цій сфері.
Банківський вклад
Один з кращих варіантів для інвесторів-початківців – програми депозитів прості і прозорі, розібратися в них легко. Щоб заробити на депозитах, потрібно:
- мати значну стартову суму;
- вибирати довгострокові вклади, причому за тими програмами, де не передбачено часткове зняття чи поповнення, процентна ставка зазвичай вища.
Мінуси такого способу – невисокий, хоч і стабільний прибуток. Середня ставка за банківськими рублевими вкладами становить близько 5%, за доларовими та євро – 1% і нижче.
Облігації та акції
У плані прибутку акції найперспективніші, але й ризик щодо них багаторазово вищий. Вони дозволяють інвестору отримати пасивний прибуток у вигляді дивідендів. Стеля прибутковості практично відсутня. Але торгувати на біржі можна не раніше, ніж буде накопичено достатньо досвіду. А ще гроші практично не застраховані, тому можна втратити все і залишитись у мінусі.
Облігації більш стабільні, менш ризикові, а й менш прибуткові. Наприклад, ОФЗ (облігації федеральної позики, що їх випускає Міністерство фінансів РФ), принесуть гарантований, але порівняно невисокий дохід інвестору. Це один із найбезпечніших видів вкладень із високою ліквідністю.
Валютний ринок
Іноземна валюта – один із інструментів, який дозволяє не лише зберегти гроші, а й отримати прибуток. Вкласти її можна кількома способами:
- Купівля/продаж готівки. Не найвигідніший, при цьому ризиковий спосіб зберігати при собі велику кількість готівки небезпечно. До того ж, іноземна валюта, як і російський рубль, схильна до інфляції.
- Єврооблігації. Прибутковість тут вища, ніж, наприклад, за банківськими вкладами. Їх випускають великі компанії чи держава, тож надійність на високому рівні. Основний ризик – коливання процентних ставок. Прийде платити податок у розмірі 13% з прибутку.
Валютою можна торгувати на біржі, хоча це не інвестування у звичайному розумінні слова. Причому купувати та продавати її необов'язково – заробити можна на падінні або зростанні курсів під час укладання угод. Брати участь у торгівлі можуть і приватні особи, зокрема новачки.
Індивідуальний інвестиційний рахунок
ІІС - індивідуальний рахунок, який можна відкрити у брокера. Останній надає клієнту доступ до біржі, а вже з її допомогою можна інвестувати. Сьогодні процеси практично повністю автоматизовані - більшу частину операцій можна виконати з дому онлайн (на ПК чи смартфоні).
З індивідуального інвестиційного рахунку не можна знімати гроші 3 роки після відкриття, але його можна поповнювати. Мінімальна сума - від 400 тис. руб., Ще покладено податкове відрахування.
Маючи ІІС, можна купувати акції, облігації чи фонди. Після отримання певного досвіду можна спробувати опціони, ф'ючерси та інші складніші інструменти інвестування.
Основний мінус такого способу вкладення грошей - потрібно розбиратися, а не бездумно купувати та продавати. Але сьогодні брокери спростили завдання інвесторам, випустивши спеціальні програми та програми.
Насамкінець кілька порад інвестору-початківцю – вкладайте тільки власні заощадження, а не позикові, розділіть наявну суму на кілька активів, хоча б по мінімуму розберіться в особливостях ринку і не приймайте поспішних рішень.