Інвестиції під час кризи, у що вкласти свої заощадження

Багато інвесторів намагаються продати всі свої активи, як тільки ринки починають падати, вважаючи, що найкраща стратегія під час кризи – це тримати гроші у звичайній валюті.

Більшість із них нікуди не вкладають отриманий кеш, а просто перетворюють на швейцарські франки або тримають в американських доларах на банківському рахунку.

Але економічна криза – це не лише падіння ціни на акції, а й велика інфляція , яка за кілька років може знецінити ваші гроші на 10–20%, причому падає купівельна спроможність навіть швейцарського франка.

Тому якщо ви сумніваєтеся в перспективах фондового ринку, то, можливо, вам буде цікаво дізнатися, у що під час криз вкладають професійні інвестори.

Золото та дорогоцінні метали

Коли зростає інфляція, падають валюти чи посилюються геополітичні ризики, інвестори починають активно купувати золото, що часто призводить до зростання вартості.

Практичний приклад можна побачити на останніх подіях. Під час пандемії 2020 ціна золота зросла до історичних максимумів. Аналогічна ситуація спостерігалася і під час загострення геополітичних конфліктів, коли інвестори масово переводили частину капіталу у дорогоцінні метали.

Інвестувати в золото можна кількома способами:

• купівля фізичного золота (зливки чи інвестиційні монети);
• покупка ETF-фондів на золото;
• акції золотодобувних компаній;
• торгівля ф'ючерсами або CFD на золото.

Для приватного інвестора найпростішим варіантом зазвичай є ETF або акції золотодобувних компаній, оскільки вони дозволяють інвестувати невеликі суми та легко продаються на біржі.

Акції компаній захисних галузей

Навіть під час кризи є компанії, попит на продукцію яких практично не падає, а це гарантує як виплату дивідендів, так і стабільну ціну акцій.

До таких відносяться:

• фармацевтичні компанії;
• виробники продуктів;
• телекомунікаційні компанії;
• енергетичний сектор.

Практичний приклад можна побачити під час економічних спадів: люди продовжують купувати ліки, оплачувати мобільний зв'язок та купувати продукти харчування.

Наприклад, під час криз часто стійкість показують акції фармацевтичних компаній чи великих телекомунікаційних операторів, оскільки бізнес практично залежить від економічного циклу.

Державні облігації

Ще одним популярним інструментом під час кризи є державні облігації – це традиційний актив при страхуванні ризиків.

Такі папери вважаються відносно надійними, особливо якщо йдеться про боргові зобов'язання економічно розвинених країн.

Коли фондові ринки падають, багато інвесторів починають переказувати частину коштів у державні облігації, щоб зберегти капітал та отримувати фіксований дохід.

Практичний приклад – ситуація на фінансових ринках під час криз, коли прибутковості державних облігацій знижуються через високий попит, які ціни зростають.

Для приватного інвестора доступ до таких інструментів можна отримати через:

• купівлю облігацій на біржі;
• ETF-фонди на облігації;
• інвестиційні фонди із фіксованою прибутковістю.

Інвестиційна нерухомість

Під час інфляції нерухомість також часто розглядається як спосіб зберегти капітал.

Навіть якщо ціни на житло тимчасово знижуються, вартість нерухомості у довгостроковій перспективі зазвичай зростає разом із інфляцією.

Крім того, нерухомість може давати регулярний дохід від оренди.

Практичний приклад - купівля квартири для оренди. Навіть якщо вартість нерухомості не зростає кілька років, орендні платежі можуть забезпечувати стабільний грошовий потік.

Диверсифікація – головна стратегія кризи

Найпоширеніша помилка інвесторів під час кризи – спроба вгадати один «ідеальний» актив. Професійні інвестори найчастіше використовують іншу стратегію – .

Це означає розподіл капіталу між різними активами. Наприклад:

• частина коштів у золоті;
• частина у дивідендних акціях;
• частина у облігаціях;
• частина у готівковій валюті для нових покупок.

Такий підхід дозволяє знизити ризики та пережити навіть сильні ринкові коливання.

Кризи завжди супроводжуються панікою на фінансових ринках, але саме в такі періоди формуються найцікавіші інвестиційні можливості.

Історія фінансових ринків показує, що після кожної великої кризи економіка згодом відновлюється, а вартість якісних активів знову зростає.

Тому головне завдання інвестора під час кризи – не піддаватися паніці, зберігати холодну голову та грамотно розподіляти капітал між різними інвестиційними інструментами.